Creditcard aanvragen? Dé beste creditcards vergelijken 2017

Wilt u een creditcard aanvragen? Soms is het lastig om de beste creditcard te vinden. Bij Creditcardkiezer.nl helpen we bij een creditcard aanvragen. We laten zien welke creditcards er zijn en wat de voor- en nadelen zijn van de verschillende creditcards. Zodat je een goede keuze kunt maken uit alle verschillende creditcards die beschikbaar zijn in Nederland.

 BASIS CREDITCARD

ACTIE: 1e jaar gratis

Na het 1e jaar: €20,- per jaar

Wereldwijd betalen
Inclusief aankoopverzekering

180 dagen verzekerd
Limiet: €2.500

Meest gekozen

LUXE CREDITCARD

ACTIE: gratis powerbank

 €36,50 per jaar

Wereldwijd betalen
Inclusief aankoopverzekering

180 dagen verzekerd
Limiet: €5.000

PREMIUM CREDITCARD 

ACTIE: 1e jaar €100,- korting

€199,- per jaar

Wereldwijd betalen
Inclusief aankoopverzekering

Inclusief reisverzekering

Inclusief annuleringsverzekering

180 dagen verzekerd

Limiet: onbeperkt

 

Verschillende soorten creditcards

✔ Gewone creditcard
✔ Prepaid creditcard

De gewone creditcard

Bij de gewone creditcard wordt het bedrag dat je betaald later van je rekening afgeschreven. Dit is meestal aan het einde van de maand.

De prepaid creditcard
Bij de prepaid creditcard wordt het bedrag dat je betaald direct van je rekening afgeschreven. Dus niet pas aan het einde van de maand. 


Welke creditcard moet ik aanvragen?

Allereerst moet je bij het aanvragen van een creditcard een keuze maken tussen de gewone creditcard en de prepaid creditcard. Hierbij is het belangrijk om de voor- en nadelen te weten van deze twee creditcards, voordat je begint met een creditcard aanvragen. Ook is het handig om te weten wat een creditcard precies is voordat je een creditcard aanvragen daadwerkelijk overweegt. (Klik hier voor een specifieke uitleg over wat een creditcard precies is.) Of kijk het onderstaande creditcard filmpje van International Card Services (ICS). ICS is één van de grootste creditcardmaatschappijen ter wereld. Ze geven onder andere de Mastercard & Visa Card uit.

 

 

Voordelen gewone creditcard

✔ Wereldwijd geaccepteerd, dus wereldwijd betalen
✔ Achteraf betalen, aan het einde van de maand worden de betalingen afgeschreven
✔ (relatief) Veilig online winkelen, betalingen kunnen worden geannuleerd wanneer de webshop de bestelde producten niet levert.

Nadelen gewone creditcard

✔ Geld opnemen met een creditcard is duur. Doe dit alleen als dit met uw bankpas niet mogelijk is.
✔ Jaarlijkse kosten voor de creditcard, maar er zijn genoeg creditcards waarbij dit een klein bedrag is.
✔ Wanneer u extra wilt lenen via een creditcard dan is dit relatief duur (rente).

Ook de prepaid creditcard heeft een aantal voordelen, vooral het aanschaffen hiervan is relatief makkelijk. De prepaid creditcard heeft daarnaast ook nadelen, onder andere het feit dat de prepaid creditcard niet door alle bedrijven wordt geaccepteerd en duurder is dan een normale creditcard.


Voordelen prepaid creditcard

✔ Géén inkomenseis & er wordt niet gekeken naar BKR registratie
✔ Betaling wordt direct afgeschreven = Géén verassingen achteraf
✔ U betaald nooit rente, aangezien betalingen direct worden afgeschreven

Nadelen prepaid creditcard

✔ Over het algemeen duurder dan een gewone creditcard
✔ Wordt niet door alle bedrijven geaccepteerd bij bijv. auto verhuurbedrijven
✔ Laag transactielimiet, meestal van maximaal €1000,-

Over het algemeen kan je het beste kiezen voor een gewone creditcard aanvragen. Hiermee kan je wereldwijd betalen en kom je niet voor verassingen te staan. Met de prepaid creditcard loop je het risico dat deze niet overal wordt geaccepteerd.

Daarnaast heeft de prepaid creditcard  een zeer laag transactielimiet, dit maakt het voor bijvoorbeeld een vakantie niet erg handig. Wanneer je bijvoorbeeld een verre vakantie wilt boeken voor twee personen met je creditcard dan zit je al vrij snel boven het maximum van €1000,-.

Wil je snel een creditcard aanvragen? Wanneer een creditcard een enkele keer gebruikt en voor lage bedragen dan zou de prepaid creditcard een goede keuze kunnen zijn. Daarnaast zijn er meestal geen kosten voor de prepaid creditcard wanneer je hem niet gebruikt. Bij de gewone creditcard betaal je een vast bedrag per jaar, maar er zijn veel goede creditcards die relatief goedkoop zijn.

 

Creditcard aanvragen? Deze gegevens heb je nodig

Om een creditcard aan te vragen wordt door de creditcardmaatschappijen om verschillende informatie gevraagd. Er wordt namelijk vaak gekeken naar de kredietwaardigheid van een persoon wanneer er een creditcard wordt aangevraagd. Wanneer je bijvoorbeeld een BKR registratie hebt wordt het lastig om een gewone creditcard aan te vragen. Een prepaid creditcard aanvragen kan dan uitkomst bieden. Hierbij zijn er geen eisen gesteld aan het aanvragen. Over onderstaande punten worden in ieder geval vragen gesteld bij het aanvragen van een creditcard

✔ Naam, adres en woonplaats
✔ Burgerlijke staat
✔ Maandelijks inkomen
✔ Eigen huis of huurwoning
✔ (eventuele) BKR registratie

Het is dus van belang om deze informatie bij de hand te houden bij een creditcard aanvragen. Als je dat doet dan kan je binnen 5 minuten een creditcard aanvragen. Er moet meestal een kort aanvraagformulier worden ingevuld waarna de creditcard wordt opgestuurd naar het opgeven adres.

 

Verschillende creditcardmaatschappijen

Creditcard logo`s - Visa, Mastercard, American ExpressEr zijn veel verschillende creditcardmaatschappijen. Waarschijnlijk ken je vast wel Visa, Mastercard en American Express. Dit zijn de drie meest bekende creditcards. Maar ook binnen deze drie creditcardmaatschappijen zijn er weer veel verschillende soorten creditcards. Het grootste verschil zit vaak in de hoogte van het transactielimiet. Let hier goed op bij een creditcard aanvragen.

Het standaard transactielimiet is meestal €2500,-. Er zijn creditcard versies die een transactielimiet hebben van €1000,-, maar er zijn ook wat meer exclusieve creditcards die soms zelfs een transactielimiet hebben van wel €25.000,-. De kosten voor deze exclusievere creditcards zijn ook een stuk hoger. Er zitten ook vaak mooie privileges gekoppeld aan de deze creditcards, bijvoorbeeld toegang tot VIP lounges op veel vliegvelden in de wereld of een uitgebreide reisverzekering.

Daarnaast zijn de producten die worden gekocht met een creditcard verzekerd. Bij de normale creditcards is dit meestal 180 dagen. Bij de iets duurdere en uitgebreidere creditcards is dit vaak 365 dagen. Ook is er bij de aankopen die gedaan worden met de creditcard vaak een aankoopverzekering gekoppeld. Dat is ideaal wanneer je een product besteld op een webshop en wanneer deze niet wordt afgeleverd. Meestal ben je dan je geld kwijt, maar wanneer je hebt betaald met een creditcard dan kan door de creditcardmaatschappij deze betaling worden teruggedraaid.

 

Creditcard vergelijken & direct aanvragen

Wanneer u een creditcard nodig hebt is het belangrijk om de verschillende aanbieders van creditcards met elkaar te vergelijken. Er zijn namelijk veel verschillende aanbieders die ook nog eens veel verschillende creditcards aanbieden. Er zijn grote verschillen in prijzen tussen de creditcards en ook hebben alle creditcards hun eigen specifieke eigenschappen. Eerst creditcards vergelijken en daarna de beste creditcard aanvragen voor jouw persoonlijke situatie.

 

Jouw behoefte bepaald de beste creditcard voor jou

Een creditcard aanvragen kan via enorm veel banken . Vaak betaal je voor een creditcard een vast bedrag per jaar, en vaak ook nog een rente over het geleende bedrag. Want wanneer je betaalt met een creditcard sluit je in feite een persoonlijke lening af met de bank, waar je rente over betaalt. Ook verschilt soms een klein beetje de plekken waar je kunt betalen, en het tegoed dat je maximaal kan betalen met je creditcard. Vaak kan je het limiet van je creditcard zelf nog wijzigen. Sommige banken hebben een maximaal limiet dat je kan betalen met je creditcard.

 

Een creditcard aanvragen voor op vakantie of een zakenreis

Wanneer je op vakantie gaat vind je het vaak leuk om leuke dingen te kopen. Zoek als eerst een creditcard waarvan je sowieso weet dat hij geldig is op jouw vakantiebestemming, een creditcard aanvragen die niet werkt op jouw bestemming is natuurlijk niet handig. Ook kun je uitzoeken of de transactiekosten naar jouw bestemming van een bepaalde creditcard niet erg hoog zijn. Soms bestaan de transactiekosten van de creditcard uit een vast bedrag maar vaak ook uit een percentage van het bedrag dat je opneemt. Ook is het verstandig om te zoeken naar een creditcard met een lage rente, of een die het geld van de lopende rekening afhaalt. Creditcards die het geld van je lopende rekening afhalen rekenen vaak geen of weinig rente.

Wanneer je op zakenreis gaat is vooraf een creditcard aanvragen zeker aan te raden, afhankelijk van het soort reis, is het ook slim om een limiet op de creditcard te laten zetten. Zo geef je niet ongezien teveel uit, maar je kunt er ook zelf voor zorgen dat je niet te snel aan je limiet zit. Ook als je op zakenreis gaat is het verstandig te letten op de transactiekosten, die kunnen soms behoorlijk oplopen!

 

Onze top 3 creditcards – De beste creditcard aanvragen

 BASIS CREDITCARD

ACTIE: 1e jaar gratis

Na het 1e jaar: €20,- per jaar

Wereldwijd betalen
Inclusief aankoopverzekering

180 dagen verzekerd
Limiet: €2.500

Meest gekozen

LUXE CREDITCARD

ACTIE: gratis powerbank

 €36,50 per jaar

Wereldwijd betalen
Inclusief aankoopverzekering

180 dagen verzekerd
Limiet: €5.000

PREMIUM CREDITCARD 

ACTIE: 1e jaar €100,- korting

€199,- per jaar

Wereldwijd betalen
Inclusief aankoopverzekering

Inclusief reisverzekering

Inclusief annuleringsverzekering

180 dagen verzekerd

Limiet: onbeperkt

 

We hebben een keuze gemaakt uit alle beschikbare creditcards. De keuze is allereerst gebaseerd op het feit dat wij het belangrijk vinden dat je wereldwijd kan betalen en dat je niet het risico loopt dat de creditcard niet wordt geaccepteerd. Bij een verre (zaken)reis is een creditcard aanvragen een absolute aanrader!

Daarnaast hebben de top 3 creditcards allemaal een transactielimiet van minimaal €2500,-. Wanneer je een verre reis maakt heb je dit toch zeker nodig. Het is erg vervelend als je in een noodsituatie erachter komt dat je transactielimiet te laag is, wanneer je een belangrijke betaling moet doen.

Ook hebben we gekeken naar de aankoopverzekering. De onderstaande creditcards hebben allemaal een aankoopverzekering. Sommige 180 dagen & de duurdere 365 dagen. Als laatste hebben we gekeken naar de kosten voor de creditcard. Natuurlijk heeft iedereen een ander budget, maar we hebben een goede (relatief) goedkope creditcard gekozen.

De professional creditcard die het meest geschikt is voor verre reizen, waarbij je de zekerheid wilt hebben van voldoende transactielimiet. Als laatste is er nog een echte premium creditcard met een zeer hoog transactielimiet die vele extra`s heeft zoals een reisverzekering en toegang tot vele VIP lounges op vliegvelden over de hele wereld. Kortom een creditcard aanvragen is niet heel gemakkelijk. Het is verstandig om goed te vergelijken & te bekijken wat je echt nodig hebt.

Laatst bijgewerkt op 2 oktober 2017.